Qué cubre (y qué no) un seguro de RC de explotación

Por Joan Soler Gordillo · 7 de octubre de 2026 · Seguros de empresa

Cuando un negocio tiene local abierto al público, conviene saber si tiene una RC de explotación. Lo que cuesta más es saber qué hay dentro. Estos son los puntos que revisamos con los clientes cuando nos traen la póliza.

Qué paga, en general

Una RC de explotación responde cuando, en el día a día de tu actividad, causas un daño a otra persona o a sus bienes. Un cliente que resbala en el suelo mojado de la tienda, una tubería de tu taller que estropea el local de al lado, una herramienta que cae de un andamio. Paga la indemnización que corresponda y, según la póliza, también los costes de la defensa jurídica.

Lo que importa es que el daño sea a un tercero y que haya responsabilidad tuya. Si el cliente se lesiona porque ha hecho algo imprudente, el asegurador puede discutirlo,

Lo que suele quedar fuera

• Los daños a tus propios bienes: esos se aseguran con un multirriesgo, no con la RC.
• Las reclamaciones de tus trabajadores por accidente laboral, que van por la RC patronal.
• Los errores de tu asesoramiento o de tu trabajo técnico, que dependen de una RC profesional.
• Actividades que no has declarado. Si la póliza dice «cafetería» y haces también catering a domicilio, conviene que lo sepa el asegurador.

Tres palabras que cambian el resultado

Límite por siniestro: es el máximo que pagará por un hecho concreto. Un límite bajo puede ser suficiente para una tienda de barrio e insuficiente para una empresa que trabaja en obra.

Sublímite: dentro del límite general, algunas coberturas tienen un tope más bajo (por ejemplo, daños por agua o contaminación accidental). Se ve poco en la primera página y mucho cuando llega el siniestro.

Franquicia: la parte que paga el cliente en cada siniestro. Una franquicia alta abarata la prima, pero si los siniestros pequeños son frecuentes, no siempre compensa.

Preguntas que merece la pena hacer antes de renovar

• ¿La actividad que consta en la póliza coincide con lo que haces realmente?
• ¿Están incluidos los trabajadores como asegurados, y también los autónomos que colaboran contigo?
• ¿Cubre la RC los daños que causan tus productos una vez entregados?
• ¿El ámbito territorial es el correcto, sobre todo si vendes o trabajas fuera de Cataluña?
• ¿Hay cláusulas de pago de la prima que dejen la cobertura en suspenso si el recibo se devuelve?

Cuándo conviene volver a mirarlo

Cada vez que cambias de actividad, abres un local nuevo, contratas personal o empiezas a trabajar con un cliente grande que te pide un certificado. Una póliza hecha hace cinco años no tiene por qué reflejar el negocio actual. Si quieres, nos la enseñas y te decimos lo que vemos; miramos tus condiciones sin compromiso, en la página de RC de explotación.

Este artículo es información general. Las condiciones exactas dependen de cada póliza y de cada compañía.