Seguro de accidentes personales

Qué es y qué cubre

El seguro de accidentes personales indemniza al asegurado (o a sus beneficiarios) cuando sufre una lesión corporal, invalidez o fallecimiento a consecuencia de un accidente —es decir, un hecho súbito, violento, externo y ajeno a la voluntad del asegurado. La ley del contrato de seguro exige que se den estos cuatro requisitos para que la compañía considere el hecho como accidente.

Es importante no confundirlo con el seguro de vida: este cubre el fallecimiento por cualquier causa (incluida la enfermedad), mientras que el seguro de accidentes solo actúa cuando la causa es accidental. Por eso muchas personas contratan ambos, ya que se complementan.

Coberturas principales

• Fallecimiento por accidente: indemnización a los beneficiarios
• Invalidez permanente (absoluta o parcial, según baremo) por accidente
• Asistencia sanitaria y reembolso de gastos médicos derivados del accidente
• Subsidio diario por hospitalización
• Indemnización por incapacidad temporal (baja) a consecuencia del accidente

Qué suele quedar excluido

Las enfermedades comunes (no derivadas de un accidente) no entran aquí —para eso hace falta un seguro de salud o de vida.

Suele quedar excluida la práctica profesional o de alto riesgo de algunos deportes (escalada, submarinismo, deportes de motor) salvo que se amplíe expresamente la cobertura, así como los accidentes bajo los efectos del alcohol o las drogas por encima de los límites legales.

A quién suele interesar especialmente

• Autónomos, que no siempre tienen una cobertura suficiente de incapacidad temporal desde la Seguridad Social
• Personas con personas a su cargo que dependen de sus ingresos
• Quien practica deportes o tiene un trabajo con un riesgo físico más elevado de lo habitual

Cómo te ayudo como intermediario

Comparo el capital asegurado para cada garantía (fallecimiento, invalidez, subsidio diario) en relación con tu situación real —ingresos, personas a tu cargo, actividad profesional— para evitar tanto infraasegurarte como pagar por coberturas que no necesitas.